보험회사 지점장입니다. 잘못된 정보로 인한 피해없길 바랍니다. +467 [26]

일전에 보험관련 질문 받는다는 글을 올림으로써 보험설계사 몇분의 무례한 공격성 글들에

참으로 자존심이 상하여 대응책으로 잘못된 정보를 알리는 글들을 캡쳐하여

그 글에 일일이 지적하여 망신을 줄까...라는 고민을 했습니다.

또한, 공개적으로 토론을 통해 잘못 된 정보를 바로잡아 볼까라는 생각에 토론을 제안하는 글을 올렸지만 아무런 대응이

없어 그냥 넘겼습니다.

허나, 혹여나 저와 다른 설계사의 글들을 읽는 많은 분들이 보험에 관한 잘못 된 지식으로 금전적인 피해를 보지 않을까

걱정되는 마음에 다시 글을 올립니다.

이제 그만 하고 가벼운 이야기만 하자는 분들께는 죄송하지만

저한테 쪽지 보내주신 분들때문에라도 그렇게는 안되겠습니다.

쪽지에 일일이 답을 해줄수 있는 여건이 되지 않아 이렇게 공개적으로 글을 올리오니

양해바랍니다.

*게시글중에 보험팔러 왔다는 글을 보았습니다. 글 올리고 쪽지가 100여통 왔습니다. 그중에 몇통은 답장을 하였으나

답장을 일일이 하는것도 힘이 들어 현재는 답장을 하고 있지 않습니다. 그 중 같은 지역의 회원분의 부탁으로 실제로 만나

보험에 관한 이야기 나누고 이러이러하게 가입을 하면 된다,라는 안내를 해주고 주변에 다른 설계사에게 가입하라고 하였습니

다. 물론 보험을 판매하여 수입을 얻는다면 좋겠지만 온라인을 통한 영업을 굉장히 부정적으로 생각하는 사람으로써, 또한 보험

판매 후 관리가 전혀 될수 없는 여건이라 직접 가입은 할수 없다 안내하였습니다. 향후에도 온라인을 통한 영업은 하지 않을것이

니 그것에 관한 지적은 사양하겠습니다. 혹여냐, 쪽지의 답장이나 뎃글의 답글로 저에게 영업적인 부분 느끼셨다면 말씀해주시

기 바랍니다.

저의 글에 반박을 단 내용들중 그나마 대응할 가치가 있는 몇가지에 대하여 안내하겠습니다.

예정이율과 공시이율 최저보증에 대한 구분을 제대로 하지 못하는 설계사이기에 저러한 글을 적는거라 사료됩니다.

예정이율 : 상품가입시 회사는 가입부터 보험지급까지 운용하여 얻을 수 있는 예상수익률을 의미합니다. 예상수익률이 높으면

보험료를 낮게 책정하고 예상수익률이 낮으면 보험료를 높게 책정합니다.

공시이율 : 보험회사가 일정기간동안 자사의 상품을 운용하는 이율을 공시하여야 하는데 이것이 공시이율입니다. 실질적인 상품

의 이율이 되지요.

최저보증 : 상품에 따라 공시이율이 아무리 내려가도 보증해주는 금리가 보증금리입니다.

위에 글중에 빨간색 줄 쳐진 부분을 보면 예정이율과 공시이율 최저보증에 대한 이해도가 없음을 나타냅니다.

12년전에 가입했건 20년전에 가입했건 확정금리 상품이 아닌 경우 현재의 공시이율로 운용되고 있습니다.

12년전에 공시이율 5%대 상품이라고 현재에도 5%로 운용되지는 않습니다.

윗글에서 말하는 예정이율은 상품 가입시 이미 정해지어 보험료로 책정되었습니다. 현재 5% 수익을 내는 상품이 아닙니다.

[예정이율 5%대 상품이니 해지하면 안되다는 논리는 종신보험을 해지하고 다시 종신보험을 가입하지 않는 이상 불필요한 논리입니다.]

*보험의 가장 기초적인 부분에서 잘못 된 지적후에 저한테 수준 떨어진다는 말씀에 한참을 웃었습니다. 코메디거등요.

*그리고 저한테 답정너라고 하신분께... 잘못된거 지적하고 있습니다. 답이 정해진게 맞아요. 근데 답이 아닌 이야기를 자꾸하니

정해진 답을 계속 드리는 겁니다.

종신보험을 연금전환의 목적을 두고 (또는 연금전환이 종신의 장점이라 생각하는) 부분에 있어 설명을 드립니다.

일반연금도 공시이율과 투자수익률에 운용되어도 현재까지는 물가상승율을 반영하리라 저는 장담 못하겠습니다.

현재 힘들게 내는 돈의 가치를 먼훗날에 보상받을지 의문입니다.

연금보험은 사업비를 보험료의 10~20%를 제하고 나머지 금액이 적립됩니다.

종신보험은 사업비를 보험료의 40~60%를 제하고 나머지 금액이 적립됩니다.

당연히 연금으로 전환하는 그 시기에 적립액은 차이가 대단히 많이 납니다.

일반연금으로도 물가가치를 반영하기 힘든데 종신보험 적립액으로 연금의 기능을 바라는것은 무리입니다.

이론적으로 그렇고 현실적으로는 더더욱 그렇습니다.

종신보험으로 연금전환 시 사망보험금은 사라집니다.

다시 말해, 사망보장을 받기 위해 40~60%가량의 사업비를 내다가

결국에는 10~20%내도 되는 연금의 혜택을 보는택입니다.

결론적으로 손해입니다.

엄청난 손해입니다.

종신보험이 연금보다 환급금이 높다는 논리는 정말 무서운 논리입니다.

만약 그렇게 된다면 우리나라는 망합니다.

종신보험이 연금보다 환급금이 높을려면 한가지 조건이 필요합니다.

앞으로 10년, 20년, 30년, 40년... 계속해서 우리나라 금리는 현재와 같거나 내려가야만 성립니다.

종신보험의 최저금리가 3.25%임을 이용하여 판매하는 판매방식인데 2015년 금강원에서 불완전판매로 지적한 판매논리입니다.

종신보험이 연금보다 최저보증이 높습니다. 현재는 금리가 워낙 낮으니 최저금리가 오히려 높게 느껴지겠죠.

당연히 최저금리가 높은 종신보험이 장기간으로 갈수록 해약환급금이 높게 가입설계서에 표시됩니다.

저 역시 당분간은 현재의 금리보다 떨어지거나 제로금리까지 갈수 있다 봅니다.

허나, 그것이 10년 20년 30년 40년 지속된다고는 생각치 않습니다. 그러면 우리나라 망합니다.

앞서 말했다듯이 종신보험은 사업비를 많이 뗍니다. 만약에 금리가 올라서 5%대가 된다면 가입설계서상의 환급금은

어떻게 될까요?

적립되는 금액이 많은 연금이 훨씬 많아지겠죠.

종신보험이 연금보다 환급금이 높다는 판매화법은 저금리 시장에서 잠시 적용될수밖에 없습니다.

금리가 올라가면 반대가 되는거지요.

보험회사 바보아닙니다.

글이 길어졌습니다.

본인의 보험때문에 질문하시는 분들께...

본인의 보험을 스스로 평가하는것은 굉장히 가치있는 일입니다.

남에게 의존하지 말고 기본적인 개념은 알아야 속지 않고 또한 손해보지 않습니다.

그리고 저의 글에 반감을 가지는 설계사님들...

무지로 인해 남을 속이는것이 가장 큰 죄입니다.

공부하시고 공부하시고 공부하시어 본인의 수입도 늘리고 고객에게 손해를 끼치지 않는 설계사가 되시길

간곡히 빌어드리겠습니다.

스스로 재무설계사라는 직함을 떼어버리는 순간, 보험설계사라는 직함으로 돌아오는 순간

분명히 좋은 결과가 생기리라 생각합니다.

선배로서 동료로서 또는 후배로써 드리는 말씀입니다.

쪽지에 답장을 하지 않겠습니다.

또한, 보험문의 뎃글에도 답을 하지 않겠습니다.

제 논리에 반대되는 의견에만 저의 주장을 답장하겠습니다.